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À medida que 2023 se encerra, muitos brasileiros buscam formas de reorganizar suas finanças para evitar dívidas e iniciar 2024 com saúde financeira. O ano que se aproxima traz desafios e oportunidades únicas para quem deseja não só sair do vermelho, mas também começar a acumular riquezas.
Renegociação de dívidas: um primeiro passo vital
Especialistas como Eduardo Trigueiro, do Sicoob, enfatizam a importância de renegociar dívidas como um primeiro passo crucial. Com programas como o Desenrola Brasil do governo federal, os devedores têm uma oportunidade valiosa de obter descontos e parcelamentos para quitar débitos com bancos e concessionárias de serviços públicos. A atual tendência de queda da taxa Selic também joga a favor dos devedores, tornando este um momento oportuno para renegociação.
Trigueiro aconselha os devedores a se concentrarem no custo efetivo total das dívidas e começarem pagando as de maior valor, sempre levando em conta a capacidade real de pagamento do orçamento pessoal. Uma estratégia interessante é dedicar parte do 13º salário para quitar ou renegociar dívidas, visando começar o novo ano no azul.
Cuidado com cartões de crédito
Um ponto de atenção especial é o uso do cartão de crédito, responsável por um alto percentual das dívidas das famílias brasileiras. Evitar pagar apenas o valor mínimo da fatura e fugir do crédito rotativo, que tem juros exorbitantes, é fundamental. Trocar dívidas de cartão por outras com juros mais baixos é uma medida inteligente.
Construindo uma reserva financeira
Para quem está livre de dívidas, a criação de uma reserva financeira se torna o próximo objetivo. Paula Sauer, da ESPM, sugere que esta reserva deve cobrir de seis a 12 meses das despesas mensais. Isso inclui gastos fixos e variáveis, e a ideia é que sirva para cobrir emergências imprevistas.
Revisão de gastos: um passo necessário
O processo de acumular dinheiro exige uma revisão detalhada dos gastos mensais. Isso pode envolver cortes em áreas como telefonia, TV a cabo, serviços de streaming, e até mudanças nos hábitos de compras e lazer. Esse planejamento financeiro, embora desafiador, é essencial para identificar onde se pode economizar sem comprometer a qualidade de vida.
Investimento: uma meta acessível a todos
Investir não é apenas para quem tem grandes quantias de dinheiro. Existem opções de investimento de baixo risco e boa rentabilidade, acessíveis até mesmo para quem pode poupar pouco. Instrumentos como Tesouro Selic e CDBs oferecem retornos mais atraentes do que a poupança tradicional e são opções seguras para quem quer começar a investir.
Virada financeira em 2024
Em resumo, a entrada em 2024 pode ser uma oportunidade de virada financeira para muitos brasileiros. Renegociar dívidas, revisar gastos, criar uma reserva de emergência e começar a investir são passos fundamentais para quem deseja melhorar sua saúde financeira e garantir um futuro mais estável e próspero.
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